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【供給面考量】
–多方困境：
製作成本及行銷運作成本高[1]，循環餘額及利息的營收大不如前，信用卡產業獲利下降[2]，發卡行市佔率版圖擴張不易，生存空間有限[3]
–多方考量：
視為基本服務維持現況[4]，或轉向其他理財功能與服務[5]，或鎖定優級客群發卡[6][7]，重質不重量[8]
–權衡自我能耐，積極考量處理：
產品等級定位重整，有效運用資源[9]
收購擴大→策略聯盟維持→出售縮編[10][11]
【需求面考量】
–消費緊縮，M型化呈現[12]
–信用卡擁有比例低，等級高[13][14]
–聰明選擇特定用途信用卡，集中用卡享受優惠
【商品資訊參考】
–市場商品簡覽
–信用卡使用族群
【註解】
[1]安泰銀高層認為，信用卡製作與背後隱含的成本極高，因此必須衝刺大量才有機會獲利，中小型銀行較難與大型行庫匹敵。據市場推估，每張卡片的製作成本，約在50至100元，若包含紅利積點及行銷專員等部份，平均成本至少達1,000至1,500元。 (2008/01/22，工商時報，萬泰銀重返現金卡 對決中信)
[2]花旗銀行消金台灣區總經理管國霖指出：「信用卡不再是高獲利的產業」，整個產業在2006年、2007年連著兩年賠錢，今年整體銀行獲利的可能性仍低。2005年下半年開始的雙卡風暴，不但讓銀行飽受高額呆帳之苦，信用卡的循環餘額和利息收入也大不如前，迄今仍未恢復風暴前的水準。初步估計，2006年營收約594億元，較2005年大幅縮水四成以上，來自循環信用的利息收入，又占整體營收的三分之二強。整體循環信用餘額因為債務協商機制啟動，以前逼近20%的高循環信用利率，因客戶轉進債務協商，適用利率降到2%左右，甚至還有面臨違約的風險。光是利息收入就從2005年時高達16.3%，縮小到約2007年的13.3%。(2008/01/28，經濟日報，管國霖：信用卡板塊移動 大者恆大)
[3]管國霖認為，現階段國內信用卡市場，勢必會再經過整合，因為國內信用卡市場，刷卡金額排名前六位的銀行，就囊括市場六成市佔率，簽帳金額市佔率不到1%的銀行數，卻高達二十三家，根本很難轉虧為盈。管國霖分析強調，以市場規模來看，台灣信用卡業者家數應該只有不到十家的空間生存，因此整合會是必要過程，信用卡業務的外包，也會是整合的一種形式。 (2008/2/26，卡優新聞網，信用卡土洋大戰再起 花旗誓言奪下營收一哥 )
[4]安泰銀傾向將信用卡納入「客戶服務」中，如發卡給該行的財富管理客戶，成為客戶福利的一環，不再全力衝刺一般的信用卡業務。(2008/01/22，工商時報，萬泰銀重返現金卡 對決中信)
[5]今年公股銀更是鎖定自家大量的存款戶與企業戶發卡，發卡策略主要分為沒有呆帳風險的簽帳卡，企業戶的採購卡、公司商務卡與無限卡。公股銀認為向自己的優質客戶推卡風險較低。(2008/01/28，經濟日報，分析：後段班發卡銀行條件差 難覓良緣)
[6]台灣女性社經地位日趨重要，發卡銀行也看準女性消費能力，紛紛推出專為女性設計的信用卡，提供女性時尚、品味等享受。女性卡顧名思義，正卡持卡人限女性，男性只能辦附卡，目前市面上分別有玉山幸運鈦金卡、台新玫瑰卡、兆豐Brilliant璀璨卡、中國信託WoFe卡、慶豐Ladies’卡等五張女性信用卡。(2008/02/01，卡優新聞網，女人擁有一片天 五張信用卡寵愛女性)
[7]銀行業者對於過去一昧衝高辦卡量的思維，現在已經改成致力提高卡片簽帳金額，因此針對高消費客層設計的頂級卡，便成為各銀行極力發展的產品。(2008/02/27，卡優新聞網，手續費收入最實在 頂級卡大搶「富豪」客)
[8]銀行對信用卡業務的策略，會從過去追求「量」轉變成追求「質」，因此不只提供卡友權益，銀行也會記取卡債風暴的教訓，開始仔細評估信用卡是否對銀行有帶來實質效益。(2008/02/27，卡優新聞網，手續費收入最實在 頂級卡大搶「富豪」客)
[9]白金卡淪為金普卡化，已是不爭的事實，但在M型化的擠壓下，介於白金卡、普卡的金卡，似乎已無生存的空間。為降低營運成本及減少支出，台北富邦近期已進行金卡停發作業。近期各銀行新上市的信用卡中，不難看出大都僅剩白金卡及普卡兩種卡級，而這兩種卡已經可以滿足所有需求。因此，金卡的消失，也就是意味著白金卡的降等，而各銀行也積極朝向更高的卡級發展，像是御璽卡、鈦金卡等。(2008/02/28，卡優新聞網，信用卡也呈M型化 北富銀全面停發金卡 )
[10]管國霖預估，今年將是信用卡產業的轉捩點，「大者恆大」的情況將愈趨明顯，市場板塊移動的跡象已經發生。信用卡產業獲利下降趨勢下，位居後段班的發卡銀行，可以有兩種選擇，一是直接出售信用卡業務，或找代理銀行(agent bank)發行信用卡。許多中、後段班的發卡銀行因為持續虧損，無力對信用評分系統等重要項目再投資，沒能力針對客戶訂定條件，更加大風險，與市場主要發卡行間的競爭力差距將愈拉愈遠。預期今年國內信用卡業務整體依舊呈現虧損，但後段班業者的市占率將快速流失，信用卡業務將只是這些銀行的負擔，考慮到ROE(股東權益報酬率)，應儘早改變業務策略，不見得堅持單獨發卡。(2008/01/28，經濟日報，管國霖：信用卡板塊移動 大者恆大)
[11]雙卡風暴後信用卡業務不再是銀行獲利的金雞母，信用卡也逐漸朝M型化發展，前幾大獲利的發卡銀行才有能力投資提供卡友服務，後段班的發卡銀行沒技術、沒本錢，難以與大型發卡銀行競爭，可以預見將逐漸萎縮消失，未來處境堪憂。(2008/01/28，經濟日報，分析：後段班發卡銀行條件差 難覓良緣)
[12]台北地區消費金額1~100美元與1,000~1,500美元者逐年增加，顯示消費兩極化成長。(Synovate，亞太區國家富國民調查-2004Q3~2007Q2)
[13]台北富國民信用卡擁有比例(85%)不及香港(93%)與首爾(90%)，但錢包內「係金A」信用卡比例卻是各國最高(Visa白金57%，Master白金41%，其他國家白金卡最高為36%，最低11%)。(Synovate，亞太區國家富國民調查-2004Q3~2007Q2)
[14]台灣國民(15歲~70歲以上)擁有信用卡張數比例：0張佔40%，1~2張佔33%，3~4張佔18%，5~6張佔5%，7張以上佔3%。 (行政院金融監督管理委員會、台灣金融研訓院，2007國民金融知識水準方法、架構及實地調查之研究)
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